Почему не стоит спешить к вершине

Jul 10, 2023

Было время, когда процентные ставки по Специальному счету составляли 5,91%.

к

Если вы читаете эту статью, скорее всего, вы уже знаете, что процентная ставка по специальному счету CPF достигла 4,01%. В последний раз, когда наш Специальный счет выплачивал более высокую процентную ставку, моя мама была моложе, чем я сегодня. Точнее, это было в январе-июне 1999 года – когда наша СА платила 5,91%.

На протяжении многих лет мы были большими поклонниками концепции 1M65 – это простой способ для сингапурских пар воспользоваться преимуществами системы CPF и стать миллионерами. Таким образом, сейчас может показаться странным прочитать статью о том, почему мы можем подумать дважды или даже до пяти раз, прежде чем торопиться пополнить наш Специальный счет по более высокой процентной ставке.

Да – вы правильно прочитали.

Спред между процентной ставкой Специального счета CPF и другими аналогичными безрисковыми или минимально рискованными процентными инвестициями сегодня уже.

Чтобы показать пример, мы сравниваем процентные ставки Специального счета CPF с безрисковыми процентными ставками, предлагаемыми сегодня, по сравнению с процентными ставками, предлагаемыми два года назад. В качестве доверенного лица мы возьмем казначейские векселя правительства Сингапура (казначейские векселя) в качестве безрисковых процентных ставок, к которым мы все можем легко получить доступ.

Источник: МАС

Очевидно, что спреды сегодня (т.е. 0,16% годовых) намного уже по сравнению с тем, что было два года назад (т.е. 3,7%). Это подводит нас к следующему пункту.

Читайте также: 6 инвестиций в Сингапур, которые обеспечивают гарантированную основную сумму и доход

Специальный счет CPF часто рассматривается как простой способ увеличить пенсионные накопления. Из-за растущих процентных ставок существуют другие относительно простые и малорисковые инвестиции, которые приносят доход около 4% – без необратимой блокировки наших денег в системе CPF.

Например, хорошие возможности представляют собой государственные ценные бумаги Сингапура, такие как 6-месячные казначейские векселя и 1-летние казначейские векселя, и даже сингапурские сберегательные облигации (SSB). Другие относительно безопасные инвестиции включают банковские срочные депозиты, попытки взлома сберегательных счетов с высокими процентами и счетов управления денежными средствами, предлагаемых брокерскими фирмами и роботами-консультантами.

Кроме того, вы всегда можете пополнить счет CPF, если тарифы станут более привлекательными. Однако в таких случаях другие продукты, которые не блокируют ваши сбережения, также будут предлагать более высокие процентные ставки.

Читайте также: Почему вам следует рассмотреть возможность внесения добровольных взносов в CPF как последний вариант в 2023 году

Как уже упоминалось, пополнение нашего специального счета CPF является необратимым процессом. Мы привязаны к процентным ставкам Специального счета – независимо от того, продолжит ли она расти выше или останется на уровне 4,0%.

Особенно для молодых сингапурцев, которые могут быть неопытны в инвестировании, фиксирование ставки на уровне 4,0% без попыток диверсификации на фондовом рынке может привести к снижению общей доходности. Есть много исследований, которые показывают высокую доходность на фондовом рынке – от 6 до 7% годовых – в долгосрочной перспективе.

Мы также можем забрать доступный денежный поток, который мы можем использовать для начала бизнеса, если возникнет такая возможность. Такое начинание потенциально может принести гораздо большую отдачу, не только денежную, но и удовлетворение в жизни.

Наконец, пополняя средства в систему CPF, мы также оказываемся во власти любых изменений в политике. Мы не пытаемся нагнетать страх. Все, что мы говорим, это то, что политика может меняться по очень веским причинам, таким как увеличение продолжительности жизни и более поздний выход на пенсию.

Читайте также: Почему я не хочу, чтобы мой CPF был возвращен в 55 лет, но я хочу, чтобы мои выплаты CPF LIFE были в 65 лет

Хотя текущие 4,01% годовых представляют собой очень незначительное повышение процентной ставки Специального счета, реальность такова, что ставки могут вырасти, особенно в условиях роста процентных ставок. Ведь было время, когда со Специального счета платили 5,91% годовых (в январе-июне 1999 г.) и даже 6,5% годовых (в январе-феврале 1986 г.).

Это потенциально одна из привлекательных причин, по которой мы можем подумать о том, чтобы вложить наши сбережения в схему CPF.